Държавен вестник, брой 62 от 4.VIII

Чл. 1. С тази наредба се регламентира създаването и функционирането на централен кредитен регистър.

Чл. 2. (Изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Централният кредитен регистър е информационна система за кредитната задлъжнялост на клиентите към банките и дъщерните на банки финансови институции, организирана и поддържана при Българската народна банка.

Чл. 3. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) Целите на регистъра са:

1. (доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) централизиране на информацията за кредитната задлъжнялост към банките и към техните дъщерни финансови институции на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;

2. (доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) предоставяне на информация на банките и към техните дъщерни финансови институции за кредитната задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;

3. обобщаване на събраната информация в регистъра и използването й за нуждите на икономическия анализ в БНБ, както и за нуждите на управление "Банков надзор".

Чл. 4. (1) Въвеждането и идентификацията на клиентите в централния кредитен регистър се извършва с идентификационни кодове, както следва:

1. за клиентите физически лица, които са български граждани, идентификационният код е единният граждански номер (ЕГН);

2. за клиентите еднолични търговци и юридически лица идентификационният код е номерът по БУЛСТАТ;

3. (изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г., изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) за клиентите - чуждестранни физически лица, които не са получили единен граждански номер по установения за това ред от компетентните български органи, идентификационният код в централния кредитен регистър се определя въз основа на личния им номер или други данни за самоличност, а за чуждестранните юридически лица, които не са регистрирани в регистър БУЛСТАТ - въз основа на данните от регистрацията им.

4. (отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)

(2) В централния кредитен регистър могат да се въвеждат и други индивидуализиращи данни за лицата, посочени в инструкция по прилагането на наредбата.

Чл. 5. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) (1) (Доп. - ДВ, бр. 48 от 2006 г., в сила от 01.08.2006 г., изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Банките и техните дъщерни финансови институции са длъжни да предоставят за регистъра информация в електронен вид за всички кредити на техните клиенти и за настъпилите изменения по тези кредити.

(2) (Нова - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Когато банка или дъщерна на банка финансова институция е прехвърлила вземането по кредит на лице, което не е банка или финансова институция, но продължава да обслужва и администрира кредита, информация към регистъра за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или дъщерната на банка финансова институция, която продължава да обслужва и администрира кредита.

(3) (Нова - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Когато банка или дъщерна на банка финансова институция е прехвърлила вземането по кредит на друга банка или финансова институция, но продължава да обслужва и администрира кредита, информация към регистъра за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или дъщерната на банка финансова институция, придобила кредита.

(4) (Нова - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Дъщерната финансова институция подава към регистъра информацията по ал. 1, 2 и 3 директно или чрез банката-майка, като писмено уведомява БНБ за избрания начин за подаване на информация.

(5) (Предишна ал. 2, доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Банките и техните дъщерни финансови институции предоставят информацията по ал. 1 в срок не по-дълъг от 5 работни дни, считано от сключването на договор за кредит или от настъпването на изменение по този договор.

(6) (Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Ежемесечно, до 15-о число на месеца, следващ отчетния, банките и техните дъщерни финансови институции подават информация за размера на дълга по вече отпуснат кредит към последната дата на отчетния месец, до окончателното изплащане на кредита.

(7) (Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Кредитите в чуждестранна валута се преизчисляват в левове по обявения от Българската народна банка курс.

(8) (Предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Банките и техните дъщерни финансови институции изискват от кандидатите за кредит писмена декларация, съдържаща актуални данни относно свързаността им с други лица.

(9) (Предишна ал. 6, доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) При синдикирани кредити всяка банка или дъщерна на банка финансова институция - кредитор предоставя информация за собствения си дял от кредита.

Чл. 6. (Доп. - ДВ, бр. 48 от 2006 г., в сила от 01.08.2006 г., доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Отчитането на кредитите се извършва по отчетна стойност, като се посочват и начислените провизии. Дължимите кредити към трети лица, които банките и техните дъщерни финансови институции обслужват и администрират, се отчитат условно класифицирани по Наредба № 9 от 2002 г. за оценка и класификация на рисковите експозиции на банките и за формиране на провизии за загуби от обезценка (обн., ДВ, бр. 2 от 2003 г.; изм., бр. 71 от 2003 г., бр. 11 от 2004 г., бр. 37, 62 и 93 от 2005 г. и бр. 19 от 2006 г.).

Чл. 7. Размерът на дълга по всеки отделен кредит се определя като сума от главница, начислени лихви, такси и разноски.

Чл. 8. (Отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)

Чл. 9. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) Не подлежат на отчитане:

1. кредитите на правителството;

2. кредитите на Българската народна банка;

3. овърдрафтите по дебитни карти в размер под 1000 лв., освен в случаите, когато вземането престане да бъде категоризирано като редовна експозиция по смисъла на Наредба № 9 от 2002 г. за оценка и класификация на рисковите експозиции на банките и за формиране на провизии за загуби от обезценка.

Чл. 10. (1) (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г., доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Изискваната по тази наредба информация се подава от централата на съответната банка или на дъщерната на банка финансова институция.

(2) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Банките и техните дъщерни финансови институции приемат правила, с които се определят правата и задълженията на длъжностните лица, които ще обработват, представят и получават информация от регистъра, както и реда за предоставяне на информация, свързана с данните по регистъра, засягаща отделните клиенти на банките.

(3) Писмените правила и измененията в тях се предоставят за одобрение от Българската народна банка в 15-дневен срок от тяхното приемане.

Чл. 11. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) (1) (Изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Централният кредитен регистър осигурява на банките он-лайн информация за кредитната задлъжнялост на клиентите на банките и техните дъщерни финансови институции и на свързаните с тях лица срещу заплащане на такса съгласно тарифа, утвърдена от Българската народна банка.

(2) (Нова - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Дъщерните финансови институции получават и ползват информация от регистъра чрез банката-майка. Банката-майка осигурява получаването и ползването на информация от регистъра от дъщерните й финансови институции при запазване на банковата тайна.

(3) (Предишна ал. 2, изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Централният кредитен регистър обобщава представените отчети по наредбата и ежемесечно до 20-о число изготвя и представя на банките информация за общата кредитна задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица към банките и техните дъщерни финансови институции.

(4) (Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) При поискване клиентите могат да получават извлечение с информация, съдържаща се за тях в кредитния регистър, от банката, съответно от дъщерната на банката финансова институция - техен кредитор.

Чл. 12. (1) (Изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Българската народна банка не може да извършва корекции на предоставяната на регистъра информация от банките и техните дъщерни финансови институции.

(2) (Изм. и доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Отговорност за верността и своевременното предоставяне на информацията по тази наредба носят лицата, управляващи и представляващи банките и техните дъщерни финансови институции. При нарушение на наредбата Българската народна банка може да прилага предвидените в Закона за кредитните институции мерки и наказания, освен ако деянието не съставлява престъпление.

Чл. 13. (Отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)

Чл. 14. (Изм. и доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Лицата, които не са банки и техни дъщерни финансови институции, могат да получават данни от централния кредитен регистър по реда на чл. 62, ал. 5 от Закона за кредитните институции.

Чл. 15. (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Българската народна банка има право да публикува обобщени данни от централния кредитен регистър за статистически нужди, без да се индивидуализират банките, техните дъщерни финансови институции и техните клиенти.

Чл. 16. (Нов - ДВ, бр. 84 от 2006 г., в сила от 01.12.2006 г.) (1) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Всяко лице има право да провери каква информация се съдържа за него в кредитния регистър, включително кои банки и техни дъщерни финансови институции са подали съответната информация в системата на регистъра. Това право се реализира чрез получаване на извлечение от регистъра след заплащане на такса, определена от БНБ.

(2) При смърт на физическото лице правото му по ал. 1 се упражнява от неговите наследници след представяне на удостоверение за това им качество.

Чл. 17. (Нов - ДВ, бр. 84 от 2006 г., в сила от 01.12.2006 г.) (1) (Изм. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Правото по чл. 16, ал. 1 се осъществява с писмено заявление до Българската народна банка, като заявителят прилага документите по ал. 4. Ако заявлението не се подава лично, към него се прилагат нотариално заверени копия на тези документи. В заявлението се посочва по какъв начин заявителят желае да му бъде предоставена информацията.

(2) Когато се иска информация за физическо лице, заявлението по ал. 1 се отправя лично от него или от изрично упълномощено от него лице чрез нотариално заверено пълномощно.

(3) Когато се иска информация за юридическо лице, заявлението по ал. 1 се отправя от лицата, които имат право да го представляват според актуалното му удостоверение за вписване в търговския регистър.

(4) За идентификация лицата по ал. 2 и 3 представят:

1. за физическо лице - лична карта;

2. (доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) за юридическо лице - оригинал или нотариално заверен препис от актуално удостоверение за вписване в търговския регистър с данни за представляващите го лица и лична карта на представляващите.

(5) Българската народна банка завежда в регистър заявленията по ал. 1.

Чл. 18. (Нов - ДВ, бр. 84 от 2006 г., в сила от 01.12.2006 г.) (1) След удостоверяване заплащането на дължимата такса информацията по чл. 16, ал. 1 се предоставя в писмена форма по пощата с обратна разписка или лично срещу подпис на:

1. физическото лице, което иска информация за себе си от кредитния регистър;

2. представляващите юридическото лице, за което те искат информация от кредитния регистър.

(2) Българската народна банка предоставя исканата информация в срок до 7 работни дни след постъпване на заявлението, ако заявителят има право да получи тази информация и е представил всички необходими документи. В противен случай заявителят се уведомява за отказа в същия срок, като се посочват причините за отказа.

Чл. 19. (Нов - ДВ, бр. 84 от 2006 г., в сила от 01.12.2006 г.) (1) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Ако лице смята, че съдържащата се за него информация в кредитния регистър е неточна, то има право да иска коригирането или актуализирането на тази информация от банката или дъщерната на банка финансова институция - негов кредитор, която я е подала в кредитния регистър.

(2) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Правото по ал. 1 се осъществява чрез подаване на писмено искане до съответната банка или дъщерната й финансова институция с копие до Българската народна банка, в което се посочват данни за твърдяната неточност или неактуалност.

(3) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) В срок до 7 работни дни от получаване на искането банката или дъщерната й финансова институция е длъжна да го разгледа и да се произнесе по него. Разглеждането на искането е безплатно за неговия подател.

(4) (Доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Ако искането е основателно, в срока по ал. 3 банката или дъщерната й финансова институция отправя разпореждане до централния кредитен регистър да се извърши корекция. Копие от разпореждането банката или дъщерната й финансова институция изпраща до лицето, подало искането.

(5) (Нова - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Когато дъщерната финансова институция подава информация към регистъра чрез банката-майка съгласно чл. 5, ал. 4, разпореждането към регистъра за извършване на корекция също се извършва чрез банката-майка.

(6) (Предишна ал. 5, доп. - ДВ, бр. 22 от 2007 г., в сила от 14.06.2007 г.) Ако искането е неоснователно, в срока по ал. 3 банката или дъщерната й финансова институция изпраща мотивиран писмен отговор до лицето с копие до Българската народна банка.